Новий банкінг – нова Україна!

c6e056d963294031af90bf0082e47b98Багаті всього світу – однакові. Цивілізаційна різниця між країнами визначається порівнянням характеристик бідності. Одним з основних критеріїв визначення бідності є прожитковий мінімум. За підрахунками фахівців Світового банку, поріг бідності для жителів країн Центральної та Східної Європи станом на 2017 рік складає 4,3 долара США на добу, тобто 130 доларів на місяць. У той же час, Законом України «Про Державний бюджет України на 2017 рік», прожитковий мінімум з 1 травня встановлений у розмірі 1684 грн. на місяць, або трохи менше 70 доларів США.
Свідомість українців ще й досі «заражена» ідеєю про те, що як тільки Україна стане членом ЄС, так одразу «жить станет легче…» Водночас, українці забувають, що хоча ЄС і є міжнародною спільнотою із традиційно глибоким розумінням соціально-економічної справедливості, але це розуміння базується, у першу чергу, на усвідомленні власних національних інтересів. І не поширення благородної європейської місії з допомоги нужденним є головним мотивом розширення ЄС на схід, а виключно прагматичне усвідомлення значних перспектив розвитку внутрішнього ринку та ресурсного потенціалу. Тобто, у випадку прийняття України до ЄС, цей крок буде проявом не альтруїзму і жертовності з боку європейської спільноти, а здорового національного егоїзму. Зважаючи на це, Україні не варто сподіватись на рятівні круги від Європи, а самій вирішувати проблеми з бідністю.
Варто зауважити, що вивести економіку держави з затяжної кризи, зможе лише її кардинальне оновлення. Досить ефективним і дієвим, зважаючи на останні дані, може виявитись перехід від класичної банківської системи до системи по зразку ісламського банкінгу. Чому обраний саме ісламський банкінг? Про ефективність цієї системи свідчить надана The Islamic Financial Services Board (IFSB) динаміка вартості активів ісламських банків: у 2009 р.–930 млрд $, а в 2016 р.–2100 млрд. $. Водночас, за даними The International Monetary Fund (IMF) обсяг ісламських фінансів щороку зростає на 20 %. За підрахунками керуючого директора і головного фінансового директора Групи Світового банку Б. Бадрі ісламські фінансові активи на сьогодні оцінюються в більш, ніж $ 1,7 трлн.
Як відомо, ісламський банкінг вже упевнено подолав південні кордони СНД, а тому реальним може бути і його прихід в Україну, яка цілком здатна адаптуватися до цього феномену світової банківської практики, і відкрити йому широку дорогу в Європу.
Чим цікавий ісламський банкінг? Та тим, що на відміну від традиційної, звичної для нас, банківської системи, він переводить кредитну основу фінансового бізнесу на інвестиційну. Якщо простими словами, то діє наступна схема. Людина вкладає кошти до банку. Банк цими коштами фінансує підприємців. Проте замість відсотку, який характерний для традиційних банків, підприємець ділить отриманий прибуток з банком, а той у свою чергу із вкладником. Таким самим принципом розподіляються і збитки. Таким чином, винагорода (відсоток) банку чи вкладника є не 100% гарантованою, а виникає в результаті прибутку того чи іншого бізнесу, який фінансується цим банком. Тобто, банк чи вкладник можуть отримати дохід лише у випадку, якщо гроші, будучи вкладені в економіку, створять реальний прибуток.
Окрім цього, банк може укладати договір про довірче фінансування, за яким кредитодавець зобов’язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, без права вимагати заставу в обмін на надання грошових коштів, а позичальник зобов’язується повернути кредит та розділити отриманий дохід від інвестованих грошей з кредитодавцем відповідно до угоди, укладеної в момент підписання контракту.
Також в ісламському банкінгу існує і безстрокове торгове фінансування – вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов’язується або бере зобов‘язання купити товар від імені позичальника, а потім перепродати йому цей товар (за обумовленою в договорі ціною), отримуючи прибуток від реалізації товару та націнку (обумовлені в договорі) за надані послуги. Позичальник зобов’язується виплатити вартість товару частинами чи повністю в обумовлений у договорі строк, а націнка, прив’язки до часу не має. До отримання товару позичальником всі ризики, пов’язані з можливим браком або ушкодженнями, несе на собі кредитодавець, гарантією для якого може слугувати застава, яку він бере у позичальника у вигляді готівки в момент підписання контракту або раніше.
Таким чином, враховуючи ці та інші існуючі в ісламському банкінгу види послуг, банки фактично підтримують не лише звичайних громадян, але і бізнес, чим, у свою чергу, сприятимуть виведенню економіки з кризи.
Зважаючи на те, що вже більш, ніж в 40 державах світу функціонують ісламські банки, можна говорити про їхню високу здатність конкурувати із традиційними банками. А тому виникає питання, чому б не спробувати цю практику втілити в Україні – країні, де всі реформи націлені виключно на «покращення» і «оновлення», але по суті їх так і не приносять?!

Наталя Гузь, експерт Аналітичної групи “Левіафан”

Напишіть відгук

Ваша пошт@ не публікуватиметься. Обов’язкові поля позначені *